La Superintendencia de Bancos informó el 19 de noviembre que 56 entidades operan sin autorización en Ecuador durante 2025, evidenciando un aumento sostenido de actores irregulares en el sistema financiero. Esta cifra supera las 42 registradas en junio, mostrando una expansión significativa de operaciones no reguladas. 

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La Superintendencia insistió en que estas empresas incumplen el artículo 254 del Código Orgánico Monetario y Financiero, norma que prohíbe a terceros ajenos al sistema financiero captar recursos o realizar funciones exclusivas de entidades autorizadas. La alerta busca prevenir que los ciudadanos confíen sus recursos a entidades que no tienen respaldo legal ni supervisión estatal.

Un crecimiento constante de entidades irregulares

El incremento reportado en 2025 no es un hecho aislado, sino parte de una tendencia que se ha mantenido durante los últimos cinco años. La Superintendencia de Bancos ha identificado 400 entidades no autorizadas en ese periodo, con un comportamiento ascendente en varios años: 21 en 2020, 37 en 2021, 120 en 2022, 90 en 2023 y 76 en 2024. La cifra de 2025, con 56 entidades detectadas hasta la fecha, confirma que el fenómeno sigue representando un desafío regulatorio.

La institución advierte que estas organizaciones suelen operar bajo apariencias de legalidad, utilizadas para captar dinero o ofrecer créditos sin los controles técnicos, financieros y de solvencia que exige la normativa nacional. En muchos casos emplean nombres similares a instituciones legítimas o usan plataformas digitales para atraer a usuarios desprevenidos.

Las 56 entidades no autorizadas detectadas este año

En su más reciente informe, la Superintendencia publicó el listado de las 56 entidades no autorizadas que han sido identificadas en 2025, e insistió en que ninguna de ellas cuenta con permiso para realizar operaciones financieras ni captar dinero del público. Estas son:

• Presta Mayor
• Avancréditos                   
• Jiigo S. A. S.
• Préstamos Personalrápido
• Finanweb
• Crédito Coopa Desarrollo
• Proacción.Online
• Creditos_bankintells
• Timplie
• Coopsalate Creditos Online
• Financiera Bolivariana De Creditos
• Globalinvesment S. A.
• Misú
• Banco Crédito Mutual
• Corp. Inversiones
• Fe Y Esperanza.Ec
• Jasmirps
• Natural Credit
• Inmocash-Inmoauto
• Credicapital
• Construye Tu Futuro Financiero – Ecu
• Prestamosquito
• Autoesternacorp S. A. S.
• Prestamo Institucionales
• Crédito Amigo Ecuador
• Institución Financiera Pachamama
• Institución Financiera Alaquez
• Institución Financiera Santa Teresita
• Anfiec
• Group Sumak Kallary
• Credivillal
• Luz de América Finanzas
• Institución Financiera Mushuk Unancha
• Banco Microempresarial
• Scb Smart Capital C. A.
• Alpha House
• Cohavec
• Republic 593
• Institución Financiera Tamimfinanciera
• Banapreta
• Suyana Institución Financiera
• TP Consultancy
• Golden Gate Ahorro y Crédito
• Préstamos Ecuador Quito
• Best Adviser
• Solufinance
• Crediayuda Online
• Créditos Rápidos
• Solución Financiera Carve
• Fundación Fundar
• Arrow Alliance
• GO4REX – GPT +3V Adipex
• Alianza C3F
• Financiera Progreso Ec
• MGA Centro Financiero
• Centavo Celestial-Préstamo

El listado, explicó el ente de control, se actualiza de manera permanente, pues muchas de estas entidades cambian de nombre, modifican su imagen corporativa o migran a plataformas digitales para evitar la supervisión estatal. Por ello, la institución insiste en que la ciudadanía debe consultar siempre los registros oficiales antes de entregar sus recursos a cualquier empresa.

Advertencias y riesgos para los usuarios

La Superintendencia de Bancos recordó que las entidades no autorizadas representan un riesgo directo para los consumidores, ya que operan fuera del marco regulatorio y, por tanto, los usuarios no cuentan con mecanismos de protección en caso de fraudes, estafas o pérdida de sus ahorros. 

De igual forma, señaló que estas organizaciones utilizan métodos engañosos, como la oferta de rendimientos elevados o la entrega de créditos inmediatos con requisitos mínimos.

Estas prácticas, que suelen ser características de esquemas fraudulentos, buscan atraer a personas con desconocimiento financiero o en situaciones de urgencia económica.

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