Muchas personas en Estados Unidos aún creen que al cumplir 65 años pueden jubilarse y acceder automáticamente al total de su cheque mensual del Seguro Social. Sin embargo, esa idea ya no se ajusta a la realidad del sistema actual, y desconocerlo puede afectar significativamente los ingresos de los futuros jubilados.

Desde hace años, la Administración del Seguro Social ha venido ajustando progresivamente la edad de jubilación completa, lo que significa que no todas las personas pueden acceder al 100 % de sus beneficios a los 65 años. Conocer la edad plena según el año de nacimiento se ha vuelto crucial para planificar correctamente la jubilación y evitar pérdidas económicas permanentes.

¿Qué es la edad plena de jubilación?

La edad plena de jubilación es el momento en que una persona puede recibir el beneficio completo del Seguro Social sin penalizaciones. Esta edad varía de acuerdo con el año de nacimiento. Para quienes nacieron entre 1943 y 1954, la edad plena es de 66 años. No obstante, desde 1955 en adelante, la edad se incrementa gradualmente hasta alcanzar los 67 años para quienes nacieron en 1960 o después.

Solicitar los beneficios antes de cumplir con la edad plena implica una reducción permanente del monto mensual. Por ejemplo, si se empieza a cobrar a los 62 años, el recorte puede ser de entre el 25 % y el 30 %. Esta reducción no se revierte, salvo en casos excepcionales que son difíciles de aplicar.

(Te puede interesar: Renovación de pasaporte en EE. UU.: este es el tiempo máximo para evitar prohibición)

Aunque el sistema permite iniciar el cobro del Seguro Social a partir de los 62 años, posponer esa decisión más allá de la edad plena puede resultar beneficioso. Por cada año adicional trabajado después de la edad plena, hasta los 70 años, el monto mensual se incrementa un 8 % anual. 

En 2024, el beneficio máximo mensual superó los 4.800 dólares, un monto al que solo acceden quienes han postergado su retiro. La diferencia entre jubilarse a los 62 años o hacerlo a los 70 puede representar una variación de cientos de dólares mensuales, lo que equivale a decenas de miles de dólares en ingresos acumulados a lo largo del tiempo.

¿Cómo saber cuál es tu edad plena?

La Administración del Seguro Social ofrece varias herramientas para conocer la edad plena de jubilación y calcular los beneficios estimados. Los usuarios pueden consultar esta información en su carta de estimación de beneficios o mediante la cuenta personal en línea "my Social Security". 

Esta plataforma permite simular distintos escenarios de retiro según la edad de inicio de cobro. Tener claridad sobre estos datos facilita la toma de decisiones financieras más informadas, especialmente al evaluar si conviene jubilarse temprano, a la edad plena o postergar el retiro.

Factores que afectan el monto del beneficio

El cálculo del cheque mensual se basa en las ganancias acumuladas durante la vida laboral. Si hubo años sin ingresos o con bajos salarios, el monto del beneficio será menor. Asimismo, jubilarse antes de los 67 años implica una reducción automática. En 2025, por ejemplo, quienes se jubilen a los 62 años recibirán alrededor de un 30 % menos que si esperaran hasta los 67.

Además, para ser elegible a los beneficios por jubilación, se requieren al menos 40 créditos, equivalentes a 10 años de trabajo con aportes al Seguro Social. Si se interrumpe la vida laboral antes de alcanzar ese umbral, los créditos quedan registrados y se acumulan nuevamente si la persona vuelve a trabajar.

Por eso, es recomendable informarse directamente en fuentes oficiales como el portal www.ssa.gov, crear una cuenta personal y evaluar cuidadosamente todas las opciones antes de solicitar el beneficio. La diferencia entre un retiro ajustado y uno estable puede depender de elegir el momento adecuado para jubilarse.

¿Quieres acceder a todo el contenido de calidad sin límites? ¡SUSCRÍBETE AQUÍ!