¿Cómo saber si un banco es legal en Ecuador? Lista de 68 entidades fantasma
La Superintendencia de Bancos alerta sobre 68 entidades ilegales que ofrecían créditos y captación de dinero sin permiso. Conozca cómo operaban
Muchas de estas entidades operan bajo fachadas modernas y nombres llamativos para generar confianza y atraer a sus víctimas.
La Superintendencia de Bancos ha encendido las alarmas en el país tras identificar a 68 entidades que, de manera ilegal, "se hacían pasar por bancos" durante el año 2025.
Estas instituciones, calificadas como "fantasmas", operaban sin ningún tipo de autorización oficial, poniendo en riesgo el dinero de los ciudadanos.
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Ante el hallazgo de estos casos, Roberto Romero, superintendente de Bancos, informó que se comunicó de inmediato a la ciudadanía para evitar que caigan en engaños.
Además, la institución solicitó a la Fiscalía General del Estado el inicio de las investigaciones pertinentes y se coordinó con la Unidad de Análisis Financiero (UAFE) para rastrear posibles delitos relacionados.
De forma paralela, las autoridades verificaron en la Superintendencia de Compañías si estos entes estaban registrados bajo alguna modalidad legal. El propio Romero confesó que ha tenido que participar personalmente en la clausura de estos locales.
El funcionario relató que, apenas unos días después de asumir su cargo el 7 de enero de 2025, descubrió uno de estos negocios mientras caminaba por la calle y notó el letrero de "una cuasi banco-cooperativa".
En Ecuador, entidad de control detectó decenas de bancos fantasma.
¿Cómo logran identificar a estos bancos "fantasma"?
La lucha contra estas entidades no es sencilla. Romero explicó que realizan un rastreo constante en redes sociales para detectar ofertas engañosas. Asimismo, la Superintendencia ha habilitado "rutas sencillas" para que las víctimas de estafas o quienes detecten movimientos sospechosos puedan denunciar rápidamente.
El superintendente comparó esta labor con un juego de persecución. "Es un trabajo que hemos tenido que pulir para encontrarlos, pero es como el gato y el ratón: siempre se están escapando, son delincuentes, trabajan bajo la oscuridad", afirmó, destacando que ya existen personas con sentencias de prisión por estos delitos.
El cierre definitivo de estos locales depende de los tiempos judiciales en la Fiscalía. No obstante, el funcionario aseguró que, por parte de la Superintendencia, "la mayoría están cerradas, y las que no, están en procesos para meterles presos, pero no están operando".
Peluquerías que ocultaban negocios financieros
Un dato curioso revelado por las autoridades es que muchas de estas entidades ilegales han sido reportadas para bloquear su capacidad de captar recursos. Según Romero, algunas intentan evadir la justicia cambiando de fachada.
"De pronto están defendiéndose y si son peluquería ahora sí están trabajando como peluquería", comentó irónicamente.
En cuanto al dinero que manejan estas redes, la Superintendencia admitió que no se conoce con exactitud cuánto dinero captan o cuántos clientes tienen, debido a que operan totalmente al margen de la ley.
Para proteger su bolsillo, los ciudadanos pueden consultar el listado de entidades no autorizadas en el sitio web oficial de la institución (www.superbancos.gob.ec). Actualmente, la Superintendencia de Bancos supervisa legalmente a 425 entidades de los sectores público, privado y de seguridad social en todo el país.