Préstamos quirografarios: ¿puedes tener dos activos o solo renovarlos en el BIESS?
Préstamos quirografarios en BIESS: cuándo puedes renovar, pedir otro y cuánto dinero podrías recibir según tu perfil. Conócelo todo aquí
Recreación: solicitantes esperan turno para gestionar un préstamo en una entidad financiera.
Los préstamos quirografarios del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) se han consolidado como una de las alternativas más rápidas y accesibles para obtener liquidez en Ecuador. Son utilizados tanto por afiliados como por jubilados para cubrir emergencias, gastos personales o incluso deudas urgentes.
Sin embargo, una de las dudas más frecuentes surge cuando ya existe un crédito en curso: ¿es posible solicitar otro sin terminar el actual?
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¿Se pueden tener dos préstamos quirografarios al mismo tiempo?
Visto de cierta forma, sí; pero con matices importantes. En la práctica, el BIESS no otorga un segundo crédito paralelo de forma directa. En lugar de eso, aplica un mecanismo conocido como novación, que consiste en cancelar el préstamo vigente y generar uno nuevo bajo condiciones actualizadas.
Esto significa que no se acumulan dos deudas independientes, sino que se reemplaza la anterior por una nueva, ajustada a la capacidad de pago del solicitante y a su situación financiera actual.
¿Cuándo se puede renovar el crédito?
Para acceder a una novación, existe una condición clave: haber pagado al menos el 25 % de las cuotas del crédito vigente. A partir de ese punto, el sistema evalúa nuevamente el perfil del usuario.
Además, hay ciertos límites según el tipo de beneficiario:
- Afiliados: hasta dos novaciones por año fiscal
- Jubilados (hasta 90 años): una novación por operación
- Mayores de 90 años: no pueden acceder a novaciones
- La novación debe aplicarse sobre un crédito original, no sobre uno ya novado
¿De cuánto puede ser el nuevo préstamo?
El monto al que se puede acceder no es fijo. Depende de varios factores como los ingresos mensuales, la capacidad de endeudamiento y los fondos disponibles en cesantía o reserva.
Recreación: en préstamos quirografarios, también está la opción de hacerlo en línea.
En términos generales, el crédito puede alcanzar hasta el 95 % de los fondos acumulados del solicitante, con un tope referencial de hasta 80 salarios básicos unificados, que en 2025 equivalen a $ 37.600.
¿Qué requisitos se deben cumplir?
Tanto para solicitar un nuevo crédito como para renovarlo, se mantienen condiciones básicas:
- Tener entre 12 y 24 aportaciones al sistema
- Ser afiliado activo o jubilado
- No registrar deudas en mora con el IESS o BIESS
- No estar tramitando un crédito hipotecario
- Contar con fondos de reserva o cesantía
- Tener una cuenta bancaria registrada
- Mantener una capacidad de endeudamiento menor al 50 % del ingreso
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¿Y si quiero otro crédito sin novar?
Aunque algunos usuarios buscan obtener un segundo préstamo sin cancelar el anterior, en la práctica esto depende de la evaluación de riesgo del sistema. En la mayoría de los casos, el BIESS redirige el proceso hacia una novación, ya que es el mecanismo más ordenado para manejar el crédito y evitar sobreendeudamiento.
¿Cómo se solicita un préstamo quirografario?
El proceso es completamente en línea. El usuario debe ingresar al portal del BIESS, donde el sistema realiza una calificación automática y muestra el monto disponible. Luego, se puede elegir el plazo (de hasta 60 meses) y el tipo de tabla de amortización.
Las tasas de interés parten aproximadamente desde el 6,5 %, dependiendo del plazo seleccionado.