La UAFE impone tope de $ 10.000 en pagos en efectivo: Implicaciones y análisis
Ecuador prohíbe pagos en efectivo desde los $ 10.000 y refuerza el control financiero con nuevas atribuciones para la UAFE
Recreación de una transacción en efectivo entre particulares.
El Gobierno ecuatoriano oficializó el reglamento de la Ley de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Otros Delitos, una normativa compuesta por 85 artículos y siete disposiciones generales que refuerza el control estatal sobre operaciones financieras de alto riesgo.
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Entre sus principales disposiciones figura la prohibición de realizar pagos en efectivo iguales o superiores a 10.000 dólares, una medida que marca un antes y un después en la fiscalización de transacciones económicas en el país.
La norma no solo endurece los filtros para el uso de dinero físico, sino que también amplía las capacidades de supervisión de la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE), entidad que tendrá un rol más activo en la detección temprana de movimientos sospechosos.
¿Cuál será el nuevo rol de la UAFE?
Con la entrada en vigencia del reglamento, la UAFE podrá inmovilizar fondos por hasta 72 horas cuando existan indicios de irregularidades en una transacción. Esta acción será de carácter excepcional y deberá ejecutarse de manera inmediata, mientras se activan los mecanismos judiciales correspondientes.
Esta atribución se aplicará dentro del sistema financiero nacional y busca frenar, en tiempo real, posibles operaciones vinculadas con actividades ilícitas. Según el texto oficial, se trata de una medida preventiva para evitar que el dinero presuntamente ilegal sea dispersado antes de que intervengan las autoridades judiciales.
¿Qué es el CONCLAFT y por qué se crea?
Otra de las innovaciones del reglamento es la conformación del Consejo Nacional de Coordinación de Lavado de Activos (CONCLAFT), organismo que estará liderado por un delegado del presidente de la República. Su misión será articular las acciones entre distintas instituciones del Estado para fortalecer la prevención, detección y combate del lavado de activos.
Nuevas reglas para el control financiero en Ecuador.
Este consejo funcionará como un ente coordinador, permitiendo que los procesos de control financiero no se ejecuten de forma aislada, sino bajo una estrategia conjunta.
¿Por qué se fijó el techo en $ 10.000?
El analista económico Jorge Calderón sostiene que el límite responde a patrones detectados en los últimos meses. “Esto busca regular de forma similar a la que se aplica en los bancos, indicando el origen de los fondos y la licitud de los mismos. Es una medida pertinente dado los temas que estamos evidenciando últimamente de lavado de activos en el país”, afirma.
De acuerdo con Calderón, se ha identificado el uso de transacciones de alto valor para blanquear recursos, especialmente en la compra de vehículos y bienes inmuebles. Por ello, la restricción apunta a cerrar espacios donde el efectivo era utilizado sin mayores controles.
¿Cómo se compara con la normativa bancaria?
El especialista recuerda que el sistema financiero ya exige declaraciones de licitud de fondos desde montos de 5.000 dólares. Bajo esa lógica, el nuevo tope busca extender esa práctica a operaciones que, hasta ahora, podían realizarse en efectivo sin mayores verificaciones.
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Sin embargo, Calderón advierte que el límite puede generar debates, sobre todo en el sector inmobiliario. En el caso de viviendas de interés social, cuyos precios rondan los 80.000 dólares, el monto establecido podría considerarse bajo. “Depende del activo con que compares”, concluye.
Principales medidas del reglamento
- Prohibición de pagos en efectivo iguales o superiores a $10.000
- Inmovilización de fondos sospechosos por hasta 72 horas
- Controles reforzados a personas políticamente expuestas
- Creación del CONCLAFT como ente coordinador nacional
¿Qué implicaciones tendrá para ciudadanos y empresas?
La aplicación de estas disposiciones obligará a ciudadanos, comercios y empresas a justificar con mayor claridad el origen de sus recursos. Aunque el objetivo es reducir el margen para operaciones ilegales, también implicará un cambio en la forma en que se realizan transacciones de alto valor, especialmente en sectores donde el efectivo aún era común.
Con este reglamento, Ecuador da un paso más hacia un sistema financiero con mayor trazabilidad, donde el uso de grandes sumas de dinero deberá estar debidamente respaldado.
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