Desde el 14 de octubre de 2025, la forma en que se calcula tu puntaje crediticio en Ecuador cambió oficialmente. La nueva Ley Reformatoria al Código Orgánico Monetario y Financiero amplió el tipo de datos que los burós de crédito —como Aval Buró y Equifax— pueden utilizar para medir tu comportamiento financiero.

(Te puede interesar: Bono Incentivo Emprende de octubre 2025: pasos a seguir si tu solicitud es negada)

Ahora no solo se tomarán en cuenta los préstamos, tarjetas o créditos comerciales, sino también tus pagos de servicios básicos, obligaciones tributarias, aportes a la seguridad social y registros en el mercado de valores. Con ello, el Gobierno busca reflejar una imagen más completa del perfil financiero de cada ciudadano y promover la inclusión en el sistema formal.

¿Qué cambió con la nueva ley?

La reforma introdujo cuatro modificaciones principales que afectan directamente cómo se construye tu historial y tu score crediticio:

Datos del mercado de valores

Los burós podrán acceder a información proporcionada por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, que incluirá obligaciones impagas o incumplimientos de emisores dentro de la bolsa de valores.

• Se estima que alrededor de 300 emisores comenzarán a reportar sus datos.
• Esto permitirá que inversionistas y entidades financieras tomen decisiones más informadas.

Incorporación de impuestos y servicios básicos

Con la nueva normativa, podrán incluir información sobre impuestos nacionales y pagos de servicios esenciales como agua, luz y telefonía.

Aún se espera la regulación complementaria de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, que definirá con precisión:

• Qué servicios básicos se incluirán
• Qué tipos de impuestos serán reportados
• Qué instituciones estarán obligadas a enviar esos datos

Reportes de telecomunicaciones y comercio

Empresas del sector comercial y de telecomunicaciones reportan información de forma voluntaria. Con esta ley, más compañías estarán obligadas a compartir los datos de pago de sus clientes, lo que ayudará a detectar riesgos de sobreendeudamiento y a fortalecer la transparencia del sistema crediticio.

Inclusión de datos de la seguridad social

Desde este mes de octubre de 2025, los burós también reciben información de los aportes a la seguridad social (IESS, Issfa, Isspol y fondos previsionales). Esto significa que estar al día o en mora con los aportes también impactará en tu score.

¿Cómo se mide el puntaje crediticio en Ecuador?

El sistema mantiene su escala tradicional de 150 a 999 puntos, aunque ahora el cálculo se nutre de más variables.

Los rangos se interpretan así:

• 750 a 999 puntos: excelente historial
• 550 a 749: aceptable
• 349 a 549: regular
• Menos de 349: alto riesgo

Mientras más alto el puntaje, mayor la probabilidad de acceder a créditos y mejores condiciones financieras. Con los nuevos criterios, quienes sean puntuales en servicios e impuestos podrían ver una mejora, mientras que quienes acumulen retrasos podrían ver descensos en su calificación.

¿Dónde consultar tu historial crediticio?

Puedes acceder gratuitamente a tu reporte en las siguientes plataformas:

• Superintendencia de Bancos (portal web oficial)
• Equifax Ecuador y Aval Buró, ambos con opción de consulta en línea
• Aplicaciones móviles de bancos como Pichincha, Guayaquil y Produbanco, que muestran el puntaje en menos de un minuto

Se recomienda revisar el historial al menos dos veces al año para verificar que los datos sean correctos y detectar posibles errores.

¿Cómo mantener un buen score crediticio?

Para conservar un puntaje alto y tener acceso a mejores condiciones financieras, aplica estas prácticas básicas:

• Paga puntualmente. Incluso un día de retraso puede afectar tu score.
• No te sobreendeudes. Usa menos del 30 % del cupo de tus tarjetas.
• No canceles tarjetas antiguas. La antigüedad mejora tu calificación.
• Verifica y corrige errores. Si hay datos incorrectos, reclama ante la Superintendencia de Bancos.
• Empieza con créditos pequeños. Si no tienes historial, construye uno con montos bajos y pagos cumplidos.

Si bien la reforma al Código Monetario apunta a una evaluación crediticia más justa y representativa, su éxito dependerá de la reglamentación que defina cómo se manejarán los nuevos datos y de la transparencia de las entidades que los reporten.

¿Quieres acceder a todo el contenido de calidad sin límites? ¡Suscríbete aquí!