Cuando una persona muere en Ecuador, sus obligaciones financieras no se desvanecen automáticamente, sino que pasan a sus herederos legales, quienes asumen la responsabilidad de pagar estas deudas con los activos y bienes heredados.

Bajo la ley ecuatoriana, la herencia puede ser testada o intestada, dependiendo de si el fallecido dejó un testamento válido que especifique la distribución de sus bienes y deudas. En caso de que no haya un testamento, los herederos legales son determinados por el Código Civil. Los hijos son los primeros herederos, seguidos por los padres y, en última instancia, los hermanos.

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Las deudas que pueden heredarse incluyen una amplia gama de obligaciones financieras, como préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas y otros tipos de deudas. Los herederos no solo adquieren los activos y bienes del fallecido, sino también las responsabilidades financieras asociadas.

¿SE PUEDE RENUNCIAR A LA DEUDA HEREDADA?

Si los herederos aceptan la herencia del fallecido, se vuelven dueños de todo lo que esa persona tenía, incluyendo las deudas. Esto significa que deben pagar esas deudas con lo que han heredado.

Pero si las deudas son mucho más grandes que lo que han heredado, la ley les permite decir "no gracias" a la herencia. En otras palabras, pueden rechazar tanto los bienes como las deudas que pertenecían al difunto. Esto se llama repudiar la herencia según el Código Civil. Al hacerlo, no tienen que pagar las deudas, pero tampoco obtienen las cosas que el difunto tenía. Es una forma de protegerse si las deudas son abrumadoras.

En situaciones en las que el patrimonio heredado es mayor que las deudas, los herederos pueden optar por aceptar la herencia y pagar las obligaciones pendientes, quedándose con el sobrante.

¿CÓMO EVITAR DEJAR UNA DEUDA A MIS HEREDEROS?

Si tienes préstamos o deudas significativas, puedes optar por contratar un seguro de desgravamen. Este es un tipo de seguro diseñado para proteger a los prestatarios y sus familias en caso de que el titular del préstamo fallezca o sufra una incapacidad total y permanente.

En Ecuador, el seguro de desgravamen no es obligatorio para todos los tipos de préstamos, excepto en ciertas situaciones. Es obligatorio cuando se adquiere un crédito hipotecario (un préstamo para comprar una vivienda) y también es necesario para los créditos quirografarios otorgados por el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess).

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