¿Problemas para pagar tu casa? Guía para reducir cuotas de tu préstamo hipotecario del Biess
El Biess ofrece tres mecanismos de alivio financiero: refinanciamiento, reestructuración y novación. Conoce los pasos para aplicar en línea
Conoce los pasos para reducir las cuotas de tu deuda con el Biess.
Para muchos ecuatorianos, el sueño de la casa propia puede volverse una carga pesada ante cambios en la situación económica personal. Ante este escenario, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ha habilitado el programa "Arreglemos", una plataforma digital que permite a los afiliados y jubilados modificar las condiciones de sus préstamos hipotecarios para evitar el embargo y facilitar el pago.
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Las 3 vías para salvar tu crédito hipotecario
Dependiendo de tu situación actual (si estás al día o si ya tienes cuotas vencidas), el Biess ofrece tres soluciones distintas:
- Refinanciamiento: Es la opción ideal para quienes aún están al día pero prevén que no podrán cumplir con los siguientes pagos. Permite ampliar el plazo del préstamo y, por ende, reducir el valor de la cuota mensual.
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- Reestructuración: Diseñada para deudas que ya han sido calificadas como vencidas. En este caso, el banco cierra el crédito anterior y crea una operación totalmente nueva, sumando el capital pendiente, los intereses y la mora acumulada en un solo paquete con nuevas facilidades.
- Novación: Exclusiva para clientes que están completamente al día. Se utiliza cuando el asegurado desea cambiar voluntariamente las condiciones originales (como el sistema de amortización o el plazo), extinguiendo la obligación vieja por una nueva.
El Biess tiene una opción para refinanciar tu préstamo hipotecario.
Cómo solicitar el alivio financiero en el simulador
El proceso es 100% digital en su primera fase. Aquí te detallamos cómo usar el simulador de arreglo de obligaciones:
- Acceso inicial: Ingresa a www.biess.fin.ec y haz clic en la pestaña 'Arreglemos'.
- Simulación: Selecciona la opción que mejor se adapte a tu realidad y pulsa en 'Simulador - Arreglo de obligaciones'. Deberás ingresar con tu usuario y contraseña del IESS.
- Selección del crédito: En el menú izquierdo, elige 'Arreglo de obligaciones'. El sistema te mostrará tus préstamos vigentes; selecciona aquel que deseas modificar.
- Declaración de ingresos: El sistema verificará tus requisitos. Deberás registrar el avalúo actual del inmueble y declarar si tienes ingresos adicionales o pagos por pensiones alimenticias.
- Nueva configuración: Elige el nuevo plazo (meses) y el sistema de amortización (Francés o Alemán). Al marcar 'Calcular', verás cómo quedarán tus nuevas cuotas.
- Formalización: Descarga el documento PDF de la simulación, fírmalo y envíelo al correo electrónico oficial: arreglemos@biess.fin.ec.
Dato clave: Tras enviar el correo, la entidad se comunicará contigo para indicarte qué documentos físicos debes entregar en la agencia del Biess más cercana para finalizar el trámite.
Beneficios de ajustar tu deuda a tiempo
Realizar un arreglo de obligaciones no solo te da tranquilidad mensual, sino que protege tu historial crediticio. Mantener una calificación positiva en el buró de crédito es fundamental para acceder a futuros préstamos, tarjetas de crédito o financiamientos comerciales. El Biess recomienda no esperar a que la deuda sea insostenible para buscar estas alternativas.