El inicio de un nuevo año siempre trae consigo una presión financiera conocida como la 'Cuesta de Enero'. Tras los gastos significativos de la temporada festiva, los compromisos ineludibles como impuestos, seguros, matrículas y saldos pendientes de tarjetas de crédito exigen un plan económico riguroso. 

Para abordar este desafío, EXTRA consultó a Analy Cevallos, experta en gestión de proyectos, quien comparte metodologías de alto rendimiento para asegurar que enero de 2026 sea el punto de partida de un año fiscalmente estable.

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El primer paso crucial para cualquier recuperación o planificación financiera de alto nivel es el diagnóstico. Cevallos enfatiza la necesidad de identificar y corregir las "fugas de capital" que, aunque mínimas, erosionan el presupuesto de manera constante: los llamados gastos hormiga.

"Tras la euforia de diciembre, la disciplina es vital. Debemos revisar detalladamente los estados de cuenta y encontrar esos pequeños flujos que no aportan valor. Hablamos de suscripciones digitales inactivas, el café diario comprado fuera de casa, el exceso de delivery o las salidas a restaurantes sin control de gasto. La suma de estos micromovimientos es lo que complica el pago de compromisos mayores en enero", resalta.

La experta sugiere un análisis de 30 días de los extractos bancarios para cuantificar el impacto real de estas fugas.

El método "bola de nieve"

Una vez identificadas las fugas, la prioridad debe ser neutralizar la deuda acumulada en diciembre. Cevallos recomienda el Método de la Bola de Nieve como la estrategia más efectiva para generar alivio psicológico y momentum financiero: Liquidar primero las deudas más pequeñas para generar avances rápidos y dirigir ese pago liberado a la siguiente deuda en la lista.

Ahorro gradual y freelance

Mientras Cevallos se enfoca en la recuperación post-gasto, el economista Ricardo Duche insiste en la necesidad de la planificación preventiva, destacando que el gasto en festividades navideñas y de fin de año debe ser cubierto mediante ahorro anticipado y no con endeudamiento.

Duche propone un plan de cuatro pasos que debería iniciarse idealmente a principios de año:

• Fijación de presupuesto: Determinar con antelación el gasto total proyectado para cenas, regalos y celebraciones de diciembre.

• Cálculo de ahorro mensual: Determinar cuánto debe ahorrarse mensualmente para cubrir ese presupuesto. Aquí es donde se debe ser agresivo en el recorte de gastos innecesarios, sustituyéndolos por opciones de menor valor.

• Búsqueda de ingresos adicionales: Considerar actividades complementarias. Duche menciona el potencial de las plataformas freelance o proyectos desde casa como una fuente segura de ingresos extra para el fondo de ahorro.

• Cumplimiento riguroso: Mantener la disciplina en el plan de ahorro para evitar problemas financieros futuros.

El desafío cultural del ahorro en Ecuador

Ambos expertos coinciden en la cifra óptima de ahorro mensual, aunque Duche añade un matiz crucial sobre la cultura financiera ecuatoriana.

Analy Cevallos sugiere la Regla del 50-30-20, destinando el 20% de los ingresos al ahorro e inversión.

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Ricardo Duche complementa, citando datos del INEC y RFD: "Si bien el 20% es la meta óptima, la cultura de ahorro no es habitual. Si el 20% es inalcanzable, la recomendación es iniciar con un 1% al 5% e ir aumentando gradualmente. Lo importante es generar el hábito", menciona a EXTRA.

La posición de ambos especialistas sobre el endeudamiento para festividades es unánime y enfática:

El error financiero más común, según Duche, es endeudarse sin considerar el compromiso a largo plazo de esas deudas. La planificación previa y la cultura de ahorro son las únicas defensas contra las necesidades económicas urgentes o la inversión futura.

Herramientas para la separación y organización

Para asegurar que el dinero ahorrado cumpla su propósito, ambos expertos enfatizan la segregación de capital:

• Analy Cevallos: Recomienda cuentas de ahorro exclusivas, "bolsillos digitales" ofrecidos por los bancos o el método tradicional de sobres.

• Ricardo Duche: Sugiere utilizar una cuenta de ahorro diferente a la de uso común o planes de ahorro específicos ofertados por instituciones financieras para evitar la tentación de gastar el fondo.

La meta final es clara: Un año financieramente exitoso se construye sobre la base de un enero libre de deudas.

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