El Black Friday 2025, que oficialmente se celebrará el viernes 28 de noviembre, ofrece descuentos llamativos, pero también puede convertirse en un problema para las finanzas personales si no se tiene cuidado. Antes de dejarte llevar por la prisa y las ofertas, existen decisiones concretas que debes tomar para evitar que las compras se transformen en deudas difíciles de pagar, principalmente: establecer un presupuesto, no gastar más de lo que puedes pagar, evaluar tu capacidad adquisitiva, pagar la tarjeta a tiempo y priorizar diferidos sin intereses.

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Establecer un presupuesto realista: ¿cómo hacerlo?

Establecer un presupuesto claro es el primer paso y el más importante. Fijar una cantidad máxima a gastar evita compras impulsivas y deudas prolongadas. Haz una lista previa de lo que realmente necesitas, asigna un tope por cada categoría (regalos, electrodomésticos, ropa...) y considera las deudas que ya tienes.

A criterio de Sebastián Amaluisa, máster en Desarrollo Económico por la Universidad de Glasgow consultado por EXTRA, "el punto de partida para elaborar un presupuesto realista es identificar con precisión el ingreso mensual disponible, tanto a nivel individual como familiar. A partir de este monto, se deben planificar los gastos en función de las necesidades prioritarias del hogar".

"Para mantener una gestión financiera responsable, es fundamental no gastar por encima del ingreso neto disponible una vez cubiertos los gastos esenciales: vivienda, servicios básicos, alimentación, transporte, salud y educación. Con el ingreso restante, se deben jerarquizar las compras según su nivel de urgencia y necesidad", añadió el experto.

Evitar gastar más de lo que puedes pagar

La tentación de una oferta puede ser poderosa; para contrarrestarla, aplica una regla simple: si no entra dentro del presupuesto, no se compra. Se recomienda resistir las compras impulsivas y recordar las cuotas pendientes que se sumarán a tus obligaciones actuales. Antes de cerrar la compra, pregúntate: ¿puedo pagar esto sin descuidar las cuentas mensuales esenciales? Si la respuesta es no, pospón la compra o busca alternativas más baratas. Así se lo aconseja en el portal web Defensa Deudores EC, que se presenta en Internet como un estudio jurídico enfocado en entregar orientación y buscar soluciones a los problemas de personas y empresas que cayeron en la morosidad y el sobrendeudamiento.

¿Por qué es clave evaluar tu capacidad adquisitiva?

De acuerdo con el sitio web de Equifax, una organización que se presenta como "líder mundial de confianza en datos, análisis y tecnología, ofrecemos perspectivas que impulsan las decisiones que hacen avanzar a las personas", la importancia de revisar la capacidad adquisitiva antes de comprar es un asunto para subrayar: calcular ingresos netos, gastos fijos y el porcentaje de ingreso que estás dispuesto a destinar a compras del Black Friday (por ejemplo, no más del 10–20 % de tus ingresos mensuales). 

Evaluar la capacidad adquisitiva también implica comparar precios y verificar que el descuento sea real (cotiza antes y durante el evento). Este cálculo previo te ayudará a decidir si conviene pagar al contado, usar tarjeta o aplazar la compra.

¿Cómo y por qué pagar la tarjeta de crédito a tiempo?

Pagar la tarjeta dentro de la fecha de vencimiento debe ser una prioridad. Marcar la fecha de pago y poner recordatorios reduce el riesgo de cargos por mora y de que una promoción se convierta en un problema financiero mayor. Si compras en Black Friday, anota cuánto subirán tus cuotas y calcula si podrás cubrir el pago mínimo y, preferiblemente, parte del capital para no arrastrar intereses.

Amaluisa opinó: "La tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa para la gestión financiera personal, siempre que se utilice con moderación y responsabilidad. Este instrumento permite adquirir bienes o servicios y diferir su pago en el tiempo, brindando flexibilidad al consumidor. Para un manejo adecuado, se recomienda llevar un registro financiero familiar que incluya tanto los ingresos como los egresos. En este registro deben constar la fecha de compra con tarjeta de crédito, el tipo de pago (corriente o diferido), la fecha de corte y la fecha límite de pago. De esta manera, se evita incurrir en atrasos o cargos por mora".

Priorizar diferidos sin intereses

Si necesitas comprar a plazos, prioriza siempre las alternativas de diferido sin intereses. La recomendación es buscar estas opciones porque, a diferencia de los planes con tasa, permiten fraccionar el pago sin que el ahorro se vea erosionado por intereses. Antes de aceptar un diferido, verifica que realmente sea sin intereses, lee la letra chica y confirma el número de cuotas: un diferido sin intereses de pocas cuotas es preferible a uno largo que termine generando costos indirectos (comisiones, seguros obligatorios, etc.).

"Antes de realizar una compra a plazos, el consumidor debe analizar cuidadosamente su capacidad de pago mensual para asegurarse de que podrá cumplir con la obligación adquirida. Un diferido sin intereses resulta conveniente únicamente cuando se tiene la certeza de poder cubrir el valor total de la cuota mensual, evitando así recurrir al pago mínimo, que genera recargos e intereses adicionales", dijo Amaluisa a EXTRA.

"Si la capacidad de pago mensual es inferior al monto de la cuota total, es recomendable optar por un período de financiamiento más largo, aunque implique intereses, o postergar la compra hasta disponer de los recursos necesarios para acceder a un diferido sin intereses", añadió.

Otros consejos a tener en cuenta

• Considerar las deudas y cuotas pendientes
• Evitar compras impulsivas
• No dejarse llevar por las ofertas
• Comparar precios entre establecimientos
• Cotizar antes y durante el evento
• Comprobar los límites de la tarjeta de crédito
• Poner un límite de gasto
• Hacer una lista de compras
• Dividir la lista entre deseos y necesidades
• Fijarse en los costos de envío

Aplicar estas reglas y consejos te permitirá aprovechar ofertas reales sin hipotecar tu tranquilidad financiera. Planificar, comparar y controlar el gasto son la mejor defensa frente a las promociones: gastar con cabeza hoy evita problemas con la tarjeta mañana.

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